對常遭暴雨襲擾的南寧來說,“水浸街”事件時(shí)有發(fā)生,不少車子都有變成“泡菜”的經(jīng)歷。那么,有沒有車險(xiǎn)險(xiǎn)種能夠保護(hù)“泡菜車”?車險(xiǎn)項(xiàng)目確有此類保障水浸車的險(xiǎn)種,但卻被保險(xiǎn)公司“雪藏”,不少車主是欲購無門
涉水險(xiǎn)投保車主少之又少
對于民間俗稱的“涉水險(xiǎn)”,各保險(xiǎn)公司叫法不一,有的公司稱為“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”條款,有的則稱作“涉水損失險(xiǎn)條款”附加險(xiǎn),但其核心內(nèi)容都是針對車輛在涉水情況下行駛導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞而進(jìn)行保障。該險(xiǎn)種可為不少車主在水中啟動(dòng)車輛,造成發(fā)動(dòng)機(jī)嚴(yán)重?fù)p壞的“無知”行為埋單,對于時(shí)常遭遇暴雨的南方車主來說,有頗多好處。但是在現(xiàn)實(shí)生活中,這樣的險(xiǎn)種卻不為人知,投保的車主是少之又少。
南寧的車主魯先生就說,他用車超過10年,自己及幫朋友購買車險(xiǎn)起碼超過30次,但是遇到的各家公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員從沒有向他介紹過涉水險(xiǎn),他根本就不知道有這樣的險(xiǎn)種,平常只知道當(dāng)車輛靜止被淹,在沒有強(qiáng)行發(fā)動(dòng)的情況下造成的損失,保險(xiǎn)公司會依據(jù)“車損險(xiǎn)”賠償。南寧一家保險(xiǎn)公司代理人梁先生則直言,在他6年的從業(yè)經(jīng)歷里沒有銷售過一張“涉水險(xiǎn)”的保單,也甚少有車主知道有這樣的險(xiǎn)種。
私家車主李先生介紹說,他去年夏天他的車曾因進(jìn)水導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損,直到處理事故時(shí)才知道有“涉水險(xiǎn)”,事后找到保險(xiǎn)公司要求加保“涉水險(xiǎn)”,卻被告之無法購買。李先生為此先后找了三家保險(xiǎn)公司,結(jié)果都大失所望。“有的公司直接表示不接這類單子,有的公司說要先看車況,還有的公司說只向集團(tuán)客戶或車隊(duì)銷售,個(gè)人保單不出!碧崞疬@事,李先生至今仍感到郁悶。
記者近日通過車友群、汽車專業(yè)論壇以及4S店隨機(jī)調(diào)查,在總數(shù)近20人的調(diào)查對象里,三分之二的車主表明從沒有聽說過有“涉水險(xiǎn)”,更不知道“涉水險(xiǎn)”能對在水里啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)導(dǎo)致故障進(jìn)行賠付;只有4位車主知道有這樣的險(xiǎn)種,但也沒有購買過。
涉水險(xiǎn)遭保險(xiǎn)公司雪藏
涉水險(xiǎn)到底還可不可以買?是不是所有的保險(xiǎn)公司都不賣了呢?記者以客戶身份對中國人保、華安、中國平安等占據(jù)車險(xiǎn)主要份額的保險(xiǎn)公司進(jìn)行了解。
5月18日,記者對中國人保設(shè)在南寧白沙大道一家4S店的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理點(diǎn)進(jìn)行探訪,現(xiàn)場銷售人員告知,中國人保是有一項(xiàng)發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn),可以對車輛涉水時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)損壞進(jìn)行賠付,而且,條款里寫明,被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在水中啟動(dòng)也能獲賠。不過這個(gè)險(xiǎn)種必須在購買了車損險(xiǎn)的前提下才能購買!斑@個(gè)險(xiǎn)購買的車主多嗎?”面對記者的問題,自稱在該銷售店上班已兩年的銷售人員告知,這個(gè)險(xiǎn)種很便宜,一臺20萬售價(jià)的車,保費(fèi)不到200元,不過在他長達(dá)兩年的任職期間,沒見過有一個(gè)車主購買過,也從來沒有銷售過這個(gè)險(xiǎn)種,至于原因則不得而知。
隨后,記者撥打華安保險(xiǎn)廣西分公司車險(xiǎn)部門的咨詢電話,工作人員告知公司有一項(xiàng)車損險(xiǎn)附加險(xiǎn)叫發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn),可以對車輛涉水發(fā)動(dòng)機(jī)損壞進(jìn)行賠付,但接下來的回答讓記者有點(diǎn)想不到。工作人員告知因?yàn)檠雌诘絹,目前公司對這項(xiàng)附加險(xiǎn)進(jìn)行控制銷售,一般情況下不銷售,婉拒了記者的增保要求。而中國平安廣西公司車險(xiǎn)部的工作人員則直接告知,中國平安保險(xiǎn)的車險(xiǎn)險(xiǎn)種中沒有特別針對車輛涉水的險(xiǎn)種,車輛在被水泡后,可由車損險(xiǎn)進(jìn)行賠付,但是車輛在涉水路段熄火后,強(qiáng)行打火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)故障并不進(jìn)行賠付。
在調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn),目前受理車險(xiǎn)的多家保險(xiǎn)公司,基本對發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)采取“雪藏”的做法,保險(xiǎn)銷售人員既不會向車主進(jìn)行推向,保險(xiǎn)公司也并不熱衷于涉水險(xiǎn)的銷售,由此導(dǎo)致車主根本不知道還有這樣的險(xiǎn)種,更讓人無奈的是,涉水險(xiǎn)是欲購而無門。
慎賣涉水險(xiǎn)有原因
進(jìn)入雨季,車輛涉水行駛導(dǎo)致故障事故增加,與此相反的是,多家保險(xiǎn)公司控制銷售發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)這一附加險(xiǎn)種,在這個(gè)極易發(fā)生水浸大街的季節(jié),保險(xiǎn)公司為何雪藏這種對于消費(fèi)者來說意義重大的險(xiǎn)種?
對此,一位區(qū)級保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部經(jīng)理孫先生介紹說:發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)費(fèi)率一般僅為車損險(xiǎn)的5%左右,售價(jià)在30萬元的普通私家車一年保費(fèi)不超過300元,而發(fā)動(dòng)機(jī)一旦因進(jìn)水造成故障,修理費(fèi)用都不是小數(shù)目,動(dòng)輒就要數(shù)萬元,而各家保險(xiǎn)公司的免賠率只為15%~20%,這意味著保險(xiǎn)公司要埋單涉水車輛絕大部分維修費(fèi)用,如車主購買了不計(jì)免賠險(xiǎn),更要100%賠付維修費(fèi)或者更換發(fā)動(dòng)機(jī),賠付風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)大。低額保費(fèi)、高額賠付,加上因涉水造成的發(fā)動(dòng)機(jī)故障比率較高,所以目前各大保險(xiǎn)公司對發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)限制承保。
在另一家區(qū)級保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)銷售負(fù)責(zé)人王文宇看來,保險(xiǎn)公司雪藏涉水險(xiǎn)也是迫不得已,例如有的車輛本身發(fā)動(dòng)機(jī)就有問題,要花費(fèi)大筆的維修費(fèi)進(jìn)行修復(fù),這時(shí)如果車主購買一份涉水險(xiǎn),直接把車子開到水里不斷打火,人為導(dǎo)致故障,很容易達(dá)到騙取保險(xiǎn)賠付的目的,面對這樣的情況保險(xiǎn)公司既不好鑒定,也不好進(jìn)行監(jiān)管。所以說,雪藏涉水險(xiǎn)也是保險(xiǎn)公司規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種做法。
明明有此項(xiàng)險(xiǎn)種而不進(jìn)行銷售,保險(xiǎn)公司對此如何解釋?多家保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部門工作人員都向記者解釋,保險(xiǎn)公司作為商業(yè)機(jī)構(gòu),可以根據(jù)自身的承保政策、經(jīng)營狀況、營銷手段等情況,對一些風(fēng)險(xiǎn)較高或賠償較高的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種采取調(diào)整經(jīng)營的手段,必要情況下可以選擇拒保。
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