渠道1

專業(yè)代理人

優(yōu)點：保險代理人對各自公司的產(chǎn)品精通，因此能夠針對投保人不同的職業(yè)、年齡、家庭結(jié)構(gòu)等因素，向客戶介紹合適的險種。此外，通過代理人購買的另一大好處是，可以得到續(xù)期、理賠等售后服務(wù)，形成長久的合作關(guān)系。

缺點：專業(yè)代理人的收入通常與銷售業(yè)績掛鉤，再加上自身素質(zhì)參差不齊，有的代理人對險種條款一知半解就登門拜訪，有的則會夸大保險責任來誤導投保人。遇到一些“執(zhí)著”的代理人，可能會被糾纏。

此外，保險代理人是一個流動性很大的行業(yè)，不少投保人會發(fā)現(xiàn)買了保險后過一段時間，自己的代理人就找不到了，所購買的保單也成了“孤兒”，雖然保障利益不會受損，但服務(wù)可能會受影響。

小貼士：對于沒有投保經(jīng)驗，又希望全面了解保險產(chǎn)品的消費者來說，通過代理人投保是不錯的選擇。

在選擇代理人時，首先要看其是否具備從業(yè)資格，從事保險代理人必須考取《保險代理人從業(yè)資格證書》，并獲得所屬保險公司的《展業(yè)證》。

二是專業(yè)水平，主要是看代理人對保險知識和保險產(chǎn)品的熟悉程度。當代理人解釋保單時，消費者不妨問得仔細些，觀察他是否回答得迅速流利、有條不紊且通俗易懂；看其是否介紹免除責任，因為任何保單都有免除責任，有的代理人故意遺漏此項，把保單說成什么都保、什么都賠，導致投保人申請理賠時可能發(fā)生糾紛。

三是看從業(yè)時間的長短，一般從業(yè)時間較長的代理人，穩(wěn)定性較好，從他那里得到的服務(wù)也較有保障。

渠道2

保險中介

優(yōu)點：產(chǎn)品較多，選擇余地較大，且不收取任何咨詢和服務(wù)費用。同時，一些佼佼者還進一步發(fā)展成“保險超市”，消費者可根據(jù)自己的需要選擇。同時，中介公司可無償為客戶提供代理理賠等各項售后服務(wù)，在價格上也會更有優(yōu)勢。

缺點：對銷售人員要求較高，他們要熟知每家公司的產(chǎn)品。擔心因為各家保險公司給保險中介的代理費高低不同，銷售人員在推薦產(chǎn)品時會有所偏好。

小貼士：如果是通過保險中介購買保險，盡量讓他們幫助你選擇最合適的保險組合。如果發(fā)生理賠事件，可先通過保險中介幫助協(xié)商。

渠道3

銀行

優(yōu)點：放在銀行或者郵政儲蓄網(wǎng)點銷售的保險產(chǎn)品叫做銀保產(chǎn)品。銀保產(chǎn)品一般都是保險公司為銀行銷售渠道“特制”的專屬產(chǎn)品。

它一般著重突出的是投資價值、可預(yù)見的收益等賣點。除此特點之外，銀保產(chǎn)品受益于銀行網(wǎng)點分布廣泛，繳費方式也簡單省事，給消費者帶來了最大程度的便捷。

此外，理財中心的客戶經(jīng)理大多經(jīng)過一定的保險業(yè)務(wù)培訓，具備相應(yīng)的專業(yè)知識，可以根據(jù)消費者的具體情況，提供有針對性的服務(wù)。

缺點：通常在銀行銷售的保險，保障功能有限，種類較少。無專業(yè)的代理人提供售后服務(wù)，投保人出險需要理賠時，通常需自己去找保險公司，無法得到代理人的幫助。

小貼士：銀保產(chǎn)品本質(zhì)上還是保險產(chǎn)品，消費者不可一味看重其理財功能忽視保障功能。特別是對于一些風險較高的產(chǎn)品如投連險，不能輕易聽信業(yè)務(wù)員的夸大介紹，應(yīng)在充分了解保險產(chǎn)品的收益與風險后再作決定。

另外，保險公司與銀行之間只是合作關(guān)系，銀行只提供銷售渠道賺取手續(xù)費，并不承擔任何擔保責任。所以一旦出現(xiàn)投保糾紛或發(fā)生保險理賠，消費者應(yīng)該直接與保險公司取得聯(lián)系。

而如若購買分紅保險，則應(yīng)購買長期險，這樣以復(fù)利形式取得的紅利更為可觀。

渠道4

電話

優(yōu)點：最方便，能夠在電話里完成購買、投保、生效的全過程。省去中間環(huán)節(jié)，成本降低。電話銷售保險有電話錄音，容易保證其規(guī)范性。

另外，電話銷售的保險一般都是容易解釋的普遍適用型產(chǎn)品，即在投保年齡范圍內(nèi)的客戶，只要具備保險消費能力，基本都適用。

缺點：電銷渠道產(chǎn)品過于單一。電話保險并非面對面地交流，不易辨別真?zhèn)�。同時，作為電話一端的消費者，在不知道市場價格的時候，難以馬上判斷出營銷員推銷的產(chǎn)品如何。產(chǎn)品種類少。

小貼士：現(xiàn)階段消費者可以嘗試通過電話渠道投保車險，因為其價格明確而且優(yōu)惠幅度較大，而壽險還是應(yīng)該多選擇其他渠道，以便有機會對購買的保險產(chǎn)品多些了解。

應(yīng)對電話保險，有幾個小竅門。第一，在對方提示有電話錄音的情況下一定不要輕易允諾；第二，一旦發(fā)現(xiàn)信用卡扣款行為，一定要及時收集包括銀行對賬單在內(nèi)的證據(jù)，并及時與銀行和保險公司取得聯(lián)系；第三，如果已經(jīng)收到保險單，應(yīng)當仔細查看條款內(nèi)容，如果該保險不符合你的要求，可在猶豫期內(nèi)及時退保。

渠道5

網(wǎng)絡(luò)

優(yōu)點：足不出戶就可買到保險產(chǎn)品，不受地域和時間的限制。因為節(jié)省了中介成本，網(wǎng)站上的產(chǎn)品都會比市場價格便宜20%左右。此外，網(wǎng)上買保險還可以在線詳細對比各保險公司產(chǎn)品的優(yōu)劣，贏得最優(yōu)性價比。

缺點：通過網(wǎng)絡(luò)購買的保險，種類很少，多為航空意外險，適合臨時性的保險需求，對于有長期保險規(guī)劃的人士來說，無法滿足保險需求。

網(wǎng)上投保，雖然看上去保單合同的內(nèi)容一目了然，但是保險行業(yè)一個是相對較專業(yè)的，有些條款復(fù)雜、專業(yè)性強，消費者很難完全明白合同的內(nèi)容，給投保帶來隱患。

另外，網(wǎng)上付費的安全性是網(wǎng)絡(luò)保險的一大風險。

小貼士：投保人可以通過網(wǎng)站閱讀相關(guān)產(chǎn)的條款內(nèi)容，并根據(jù)險種要求填寫具體信息，如出生年月、保障時間及額度，出行時間、地點，投保車輛牌照、型號等，進行具體的保費試算，然后直接查看到具體的保障利益。

選擇網(wǎng)站可以通過認可的銀行、中國銀聯(lián)支付系統(tǒng)或保險公司允許的一些線下支付方式支付保險費，同時獲得自己的保險單號碼或電子保險卡。