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誰(shuí)是贏家?佳木斯打折售交強(qiáng)險(xiǎn)的思考

2007年11月30日

  最近幾天,一提起交強(qiáng)險(xiǎn)的事,黑龍江省佳木斯市出租車司機(jī)孫師傅就“郁悶”:“1800元的保費(fèi)給我打了7折,當(dāng)時(shí)我還挺感謝。誰(shuí)知第二天有人只花900多元就買到了。”

  今年6月,本應(yīng)按全國(guó)統(tǒng)一費(fèi)率銷售的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),在黑龍江省佳木斯市卻出現(xiàn)了打折銷售的情況。按照一家當(dāng)事保險(xiǎn)公司的說法,這“屬于個(gè)別支公司的個(gè)人行為”。但記者赴當(dāng)?shù)卣{(diào)查發(fā)現(xiàn),交強(qiáng)險(xiǎn)打折并非個(gè)例。專家認(rèn)為,交強(qiáng)險(xiǎn)打折,沒有“贏家”。

  車主:得到“優(yōu)惠”也后悔

  《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二章第六條明確規(guī)定:機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率。

  2006年9月,中國(guó)保監(jiān)會(huì)黑龍江監(jiān)管局和黑龍江省公安廳交警總隊(duì)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于辦理機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的通告》也明確規(guī)定,交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的條款和費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)禁各保險(xiǎn)公司給予投保人任何折扣。

  但在交強(qiáng)險(xiǎn)施行近一年、部分車主集中續(xù)保的6月份,黑龍江省佳木斯市卻有一些車主買到了打折的交強(qiáng)險(xiǎn)。

  在佳木斯火車站等客的出租車司機(jī)孫師傅告訴記者:“我這輛車的交強(qiáng)險(xiǎn)6月28日到期。那段時(shí)間聽朋友說辦交強(qiáng)險(xiǎn)可以便宜不少,我22日就去辦了,1800元的保費(fèi)給我打了7折,花了1260元。當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司的人說趕快辦吧,過了這個(gè)月就要漲價(jià)了,我一聽還挺感謝。誰(shuí)知第二天就聽說有的車主只花900多元就買到了。我這個(gè)后悔,只差一天就差好幾百!迸赃呎诘瓤偷钠渌3位出租車司機(jī)說,他們所開車輛的車主也買到了打折的交強(qiáng)險(xiǎn)。

  因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)買得早了些,同樣在佳木斯市開出租車的阿來師傅就沒得到“實(shí)惠”。他說,自己是1800元一分沒少交,而人家6折、7折就買到了,“現(xiàn)在只能認(rèn)了,保險(xiǎn)公司不可能給咱退錢了。”

  談起交強(qiáng)險(xiǎn),一位正在路邊修車的私家車車主說出了一些車主的心態(tài):“別人買交強(qiáng)險(xiǎn)可以打折,等到我買的時(shí)候如果沒有折扣,我就不買,因?yàn)樾睦聿黄胶,然后再想別的辦法應(yīng)付年檢和路檢。”

  保險(xiǎn)公司:打折屬個(gè)人行為

  中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)佳木斯市分公司高管接受記者采訪時(shí),承認(rèn)公司出現(xiàn)過打折銷售一事,但屬個(gè)人行為。公司副總經(jīng)理孫成說,6月份,下屬營(yíng)銷機(jī)構(gòu)聘用的一位營(yíng)銷人員,為了完成業(yè)績(jī)并轉(zhuǎn)為公司正式職工,未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)和公司同意,私自辦理了兩筆有折扣的交強(qiáng)險(xiǎn),分別打了4折和5折,中間的差價(jià)是她自己掏錢補(bǔ)足的。

  7月6日,中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)黑龍江省分公司證實(shí)了此事,并表示今后將堅(jiān)決杜絕此類事情的發(fā)生。

  但據(jù)記者調(diào)查,交強(qiáng)險(xiǎn)打折銷售在佳木斯市并非個(gè)例。7月2日,記者在佳木斯市長(zhǎng)安路上中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)的一家營(yíng)業(yè)廳內(nèi),詢問交強(qiáng)險(xiǎn)是否可以打折。一位窗口工作人員對(duì)記者說:“上個(gè)月還打折呢,現(xiàn)在沒有了。”

  記者以車主身份向一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司設(shè)在佳木斯的分支機(jī)構(gòu)詢問交強(qiáng)險(xiǎn)是否可以打折,工作人員回答說:“我們小公司如果打折就合不上成本,所以只能原價(jià)銷售,只有大公司才有實(shí)力這么干。他們把市場(chǎng)都攪亂了,我們也很無(wú)奈!

  在位于佳木斯市長(zhǎng)安路上的黑龍江萬(wàn)興達(dá)保險(xiǎn)代理有限公司,財(cái)險(xiǎn)部經(jīng)理李亞軍說,6月份時(shí),有的保險(xiǎn)公司為了完成交強(qiáng)險(xiǎn)銷售任務(wù),違反國(guó)家規(guī)定把價(jià)格降低了,搞得交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)比較亂。因?yàn)楸kU(xiǎn)公司只給代理公司保費(fèi)4%的代理費(fèi),而保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員給車主的優(yōu)惠比這大得多,所以公司沒做幾筆交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

  保險(xiǎn)業(yè)界:反應(yīng)不一

  中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)佳木斯市分公司下屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)打折銷售交強(qiáng)險(xiǎn)一事,引起了保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門的關(guān)注和調(diào)查。一時(shí)間,交強(qiáng)險(xiǎn)打折成了佳木斯市保險(xiǎn)業(yè)界的“敏感”話題。

  記者就此事來到中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司佳木斯中心支公司采訪,自稱是辦公室主任的郭建濤先是說公司幾位領(lǐng)導(dǎo)都不在,后又說支公司接受采訪必須經(jīng)過總公司批準(zhǔn),拒絕了采訪。

  與這家保險(xiǎn)公司“諱莫如深”的態(tài)度相比,一些新興保險(xiǎn)公司倒開放得多。一家新興保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)部經(jīng)理告訴記者,交強(qiáng)險(xiǎn)打折對(duì)新興保險(xiǎn)公司產(chǎn)生了較大沖擊。今年到他們公司續(xù)保交強(qiáng)險(xiǎn)的客戶流失了三分之一,針對(duì)這部分客戶的前期營(yíng)銷投入就算打水漂了,市場(chǎng)開拓難度也隨之加大。與此同時(shí),這位經(jīng)理說:“雖然市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈,但我們會(huì)以服務(wù)贏得客戶,打品牌戰(zhàn)略,穩(wěn)步經(jīng)營(yíng)!

  目前,在佳木斯市已經(jīng)很難買到公開打折的交強(qiáng)險(xiǎn),但相關(guān)行業(yè)的人士稱,交強(qiáng)險(xiǎn)還有小額度的“優(yōu)惠”。記者在這個(gè)市一家汽車銷售公司詢問購(gòu)車附帶保險(xiǎn)所需費(fèi)用的情況,銷售經(jīng)理聯(lián)系了一家保險(xiǎn)公司的工作人員后告訴記者,現(xiàn)在交強(qiáng)險(xiǎn)最低折扣是9折,商業(yè)車險(xiǎn)則為8折。記者了解到,一些保險(xiǎn)代理公司、汽車經(jīng)銷商及部分車主都對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)繼續(xù)打折銷售充滿期待。

  學(xué)者:交強(qiáng)險(xiǎn)打折,沒有贏家

  長(zhǎng)期從事保險(xiǎn)研究的哈爾濱商業(yè)大學(xué)金融學(xué)院副教授劉降斌認(rèn)為,保監(jiān)會(huì)是按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則審批保險(xiǎn)費(fèi)率的,實(shí)行統(tǒng)一的基礎(chǔ)保費(fèi),既有利于風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)偤蛷V大消費(fèi)者利益的維護(hù),也有利于交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。

  交強(qiáng)險(xiǎn)打折,從表面上看是對(duì)被保險(xiǎn)人的一種“讓利”,可能暫時(shí)增加了保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)費(fèi)收入,但實(shí)質(zhì)上在被保險(xiǎn)人之間造成了嚴(yán)重的不公平。保險(xiǎn)公司如果長(zhǎng)期實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)打折政策,極有可能在這一項(xiàng)目上入不敷出,對(duì)保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不良影響,間接影響被保險(xiǎn)人的利益。

  東北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融系主任張啟文說,在眼下的保險(xiǎn)市場(chǎng)上,打折現(xiàn)象非常普遍,它已成為保險(xiǎn)公司營(yíng)銷的一種重要手段。但如果保險(xiǎn)公司從自身利益、占有市場(chǎng)等方面考慮,以打折手段惡意競(jìng)爭(zhēng),必將損害保險(xiǎn)公司的整體利益。

  劉降斌說,交強(qiáng)險(xiǎn)施行第一年的盈虧統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)還沒有出來,無(wú)論盈虧與否,第一年的數(shù)據(jù)都不能清晰準(zhǔn)確地說明問題。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看,至少需要3年時(shí)間觀察分析。若連續(xù)盈利就會(huì)相應(yīng)地提高保險(xiǎn)額、降低費(fèi)率,若連續(xù)虧損則要提高費(fèi)率。但可以肯定的是,保額越來越高、費(fèi)率越來越低是大的趨勢(shì)。

  專家認(rèn)為,交強(qiáng)險(xiǎn)打折現(xiàn)象一方面反映出當(dāng)前一些保險(xiǎn)公司重發(fā)展輕風(fēng)險(xiǎn)、重短期輕長(zhǎng)遠(yuǎn)等深層次問題,另一方面也說明了保險(xiǎn)市場(chǎng)存在監(jiān)管不到位情況。今后應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范管理交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng),經(jīng)過實(shí)踐,合理確定保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)責(zé)任限額。同時(shí),加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)違法違規(guī)行為的查處,并加強(qiáng)對(duì)各保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)賬目的審查和對(duì)浮動(dòng)費(fèi)率的監(jiān)督檢查力度,避免行業(yè)內(nèi)惡性競(jìng)爭(zhēng)。

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